بنیاد آموزش سرمایه‌گذار FINRA
زمان مطالعه: ۲ دقیقه
مدیریت امور مالی مجموعه‌ای پیچیده از چالش‌هاست که نیازمند ترکیبی از مهارت‌ها، قضاوت‌ها و منابع است. در شرایط اقتصادی امروزه چالش‌های بحرانی زیادی وجود دارند و افراد و خانواده‌ها با طیف گسترده‌ای از تصمیمات مالی از انتخاب بانک و مدیریت انواع بدهی‌ها گرفته تا برنامه‌ریزی برای بازنشستگی و خرید بیمه رو به رو هستند. حتی ساده‌ترین تصمیمات، نیاز به حداقل برخی از دانش و مهارت‌های مالی اولیه دارد، درحالی‌که تصمیمات پیچیده‌تر حتی برای کارشناسان چالش‌برانگیز هستند.
در سال 2009 به تصمیم وزارت خزانه‌داری ایالات‌متحده و شورای مشورتی رئیس‌جمهور (بوش)، بنیاد آموزش سرمایه‌گذار FINRA تشکیل و این بنیاد اولین مطالعه ملی در مورد قابلیت‌های مالی بزرگسالان آمریکایی را انجام داد. اهداف کلیدی مطالعه این بود که ابتدا شاخص‌های کلیدی توانمندی مالی مشخص شده و سپس ویژگی‌های جمعیت شناختی، رفتاری و نگرشی سواد مالی با استفاده از این شاخص‌ها مورد ارزیابی قرار گیرد. در سال 2012 و در زمان رئیس‌جمهور اوباما، همان مطالعه انجام گرفته در سال 2009 به روز شد و سعی گردید تا توسعه داده شده و موضوعات به صورت عمیق‌تر مورد بررسی قرار گیرد. این مطالعه در سال 2015 نیز تکرار شد. در کل باید گفت توانایی مالی را نمی‌توان به سادگی با نگاه کردن به تنها یک شاخص اندازه‌گیری کرد. در عوض، قابلیت‌های مالی جنبه‌های متعددی از رفتار مربوط به نحوه مدیریت منابع افراد و تصمیم‌گیری‌های مالی آن‌ها را شامل می‌شود. این یک مفهوم چند بعدی است که نیاز به بررسی رفتار فردی از زوایای مختلف دارد.
برای کسب یافته‌های بیشتر در رابطه با این موضوع، بنیاد آموزش سرمایه‌گذار Finra مجموعه‌ای از داده‌ها، پرسشنامه‌ها و سایر اسناد پژوهشی استفاده شده در مطالعات سال‌های 2009، 2012 و 2015 را برای استفاده سایر محققان و سیاست‌گذاران در بخش Data and Downloads سایت خود در دسترس قرار داده است. همچنین در بخش National Findings امکان مشاهده نتایج نظرسنجی‌های انجام شده در ایالت‌های مختلف آمریکا به همراه نمودار قابل مشاهده هستند. این اطلاعات شامل نسبت مخارج به پس‌انداز، درصد مخارج مازاد بر درآمد، صورت‌حساب‌های پزشکی عقب‌افتاده، درصد استفاده از وام‌های غیربانکی، خرید با کارت‌های اعتباری و سایر اطلاعات می‌باشد. اطلاعات ارائه شده در قسمت Investor Study نیز بینشی درباره دانش مالی و رفتار سرمایه‌گذاران آمریکایی به دست می‌دهد.
در بخش Test Yourself سه بخش زیر قابل مشاهده هستند:
شرکت در آزمون سواد مالی: فرد می‌تواند در این آزمون شرکت کرده و نمره خود را با میانگین در کشورهای خاص، مناطق یا کل کشور مقایسه کند.
شرکت در آزمونی با هشت سؤال و مقایسه توان مالی فرد با سایر همکاران آمریکایی خود.
آزمون سواد سرمایه‌گذاران: شرکت در آزمون و اندازه‌گیری دانش فرد بر روی انواع موضوعات سرمایه‌گذاری
